Assurance vie
Assurance vie : le comparatif 2019 des performances 2018 des fonds euros
- Vendredi 8 mars 2019 - 15:07
- | Par Gestion de Fortune
La plupart des rendements des fonds euros des contrats d'assurance vie ont été dévoilés. Malgré quelques hausses surprises, le taux moyen devrait avoisiner les 1,60%.
En ce début du mois de mars 2019, tous les grands assureurs ont d'ores et déjà annoncé les taux de rendement des fonds euros des contrats d’assurance vie.
Vous pouvez les consulter au fur et à mesure de leur publication via ce tableau comparatif (voir à la fin de l'article). Il recense près de 200 fonds euros que vous pouvez classer par distributeur, assureur, nom du contrat ou taux de rendement.
Pour l'année 2018, les rendements réservent quelques surprises avec presque autant de hausses que de baisses. De nombreuses compagnies, comme ACM Vie, Axa, Garance, les mutuelles du groupe Covea (MMA, MAAF ou GMF), Sogecap ou Suravenir, ont même joué la stabilité. Les assureurs ont peut-être un peu moins doté la provision pour participation aux bénéfices et redistribuer un peu plus, un geste de bon ton en ces temps de revendications autour du pouvoir d'achat.
Notons les belles hausses de la Macif (Actiplus Option et Multi Vie gagnent 0,30 point avec respectivement 2,10% et 1,50%), mais aussi de Generali pour ses contrats Boursorama ou internet (Netissima). A la Caisse d'épargne (BPCE Vie et CNP) et au Crédit Agricole, les contrats qui étaient tombés très bas (à peine 1% en 2017 pour des contrats grand public) remontent légèrement de 0,10 point.
Côté baisses, les plus belles dégringolades sont celles des fonds euros dynamiques qui ont pâti de la chute des marchés boursiers en fin d'année. Et l'effet cliquet du fonds euros est tombé au pire moment ! Aucun n'échappe à la baisse : Target + qui avait fait 4,05% en 2017 sert 0% en 2018, tout comme le fonds Euroselection de UAF Life Patrimoine/Spirica. Quant à Elixence de Generali, il chute à 1,44% (contre 2,68% en 2017).
Enfin, certains assureurs comme BNP Paribas Cardif, Maif, AG2R ou Aviva pour le fonds Afer, ont choisi de baisser de 0,20 point environ leur taux de rendement.
En fin de compte, le taux moyen ne devrait pas être loin des 1,60 à 1,50% comme l'avait anticipé dès le mois de juin le cabinet Facts & Figures de Cyrille Chartier-Kastler.
Retrouvez tous les taux 2018 dans le tableau ci-dessous.
NB : Il s'agit de taux nets de frais de gestion mais il faut encore retirer les prélèvements sociaux qui s'élèvent à 17,2% depuis le 1er janvier 2018 pour avoir le taux « net net » versé à l'assuré*.
Exemple de calcul
- 10 000 € investis sur un fonds euros qui sert un taux de 1,50% (net de frais de gestion mais brut de prélèvements sociaux) rapportent 150 €.
- A ces 150 € d'intérêts, il faut retirer 17,2% de prélèvements sociaux : cela donne un total « net net » versé par l'assureur en début d'année sur le contrat de 126,75 €.
A noter que les fonds euros servant les meilleurs rendements ont souvent des contreparties à la souscription : obligation de souscrire des unités de compte, distribution sélective, frais d'entrée, etc.
Carole Molé-Genlis
@CaroleGenlis
*Les expatriés ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux
Pour toute remarque sur le tableau ou pour nous aider à le remplir => Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.
| Assureur | Contrat (fonds euros) | Taux 2023 | Taux 2022 | Taux 2021 |
|---|---|---|---|---|
| Abeille Vie | Abeille Euro | 1,35% | 0,90% | |
| AFER | Multisupports AFER | 2,22% | 2,01% | 1,70% |
| AG2R La Mondiale | Vivépargne 2 | 2,00% | 1,08% | 0,76% |
| AG2R La Mondiale | Terre de Vie 2 - Actif General AG2R La Mondiale | 2,05% | 1,25% | 0,86% |
| Agipi | Cler | 2,45% | 2,05% | 1,10% |
| Agipi | Cler - Fonds euro-croissance | 3,30% | 3,30% | 3,10% |
| AGPM | Plan Eparmil | 2,55% | 2,00% | 1,70% |
| Allianz | Allianz Vie Fidélité | 3,01% | 1,73% | 2,43% |
| Altaprofits | Altaprofits Vie - Eurossima | 2,00% | 1,30% | 0,80% |
| Altaprofits | Altaprofits Vie - Netissima | 3,10% | 1,53% | 0,95% |
| Amétis (CNP Trésor) | CNP Trésor Performance | 2,40% | 1,50% | 1,03% |
| Amétis (CNP Trésor) | CNP Trésor Projets | 2,40% | 1,40% | 0,77% |
| APICIL | Apicil Connect | |||
| APICIL | Gresham Banque privée | |||
| Aréas assurances | Multisupports 3 | 2,50% | 1,51% | 1,00% |
| ASAC-FAPES (Allianz) | Epargne Retraite 2 Plus | 2,10% | 2,00% | 1,80% |
| ASAC-FAPES (Allianz) | Epargne Retraite 2 | 2,10% | 2,00% | 1,80% |
| ASAC-FAPES (Allianz) | Epargne Retraite 1 | 2,10% | 2,00% | 1,80% |
| ASAC-FAPES (Generali) | Kaori vie (Eurossima) | 2,00% | 1,30% | |
| ASAC-FAPES (Generali) | Kaori vie (Netissima) | 3,10% | 1,53% | |
| ASAC-FAPES (Generali) | Solid'R Vie - Fonds Eurossima | 2,00% | 1,30% | 0,80% |
| ASAC-FAPES (Generali) | Solid'R Vie - Fonds Netissima | 3,10% | 1,53% | 1,25% |
| Assurancevie.com | Puissance Sélection (Fonds Euros Eurossima) | 2,00% | 1,30% | 0,80% |
| Assurancevie.com | Puissance Sélection (Fonds Euros Netissima) | 3,10% | 1,53% | 0,95% |
| AXA | Arpèges, Excelium, Privilège, Figures Libres, Odyssiel, Expantiel, Optial | 2,00% | 1,40% | 0,90% |
| AXA | Excelium - Fonds eurocroissance | 3,30% | 3,30% | 3,00% |
| AXA | Amadeo et Amadeo Excellence | 2,10% | 1,50% | 1,00% |
| Banque Populaire | Horizeo 2 | 1,45% | 0,75% | |
| Banque Populaire | Quintessa | 1,45% | 0,75% | |
| Banque Privée 1818 | Sélection Cinto | 0,73% | ||
| BforBank | BforBank Vie - Fonds Euro actif général | 1,70% | 1,60% | |
| BforBank | BforBank Vie - Fonds euros nouvelle génération | 3,13% | 2,30% | 1,65% |
| BNP Paribas Cardif | Multiplacements 2 | 3,00% | 2,00% | 1,10% |
| BNP Paribas Cardif | Multiplacements Privilège | 3,00% | 2,00% | 1,10% |
| BNP Paribas Cardif | Cardif Multiplus, Cardif Essentiel, Cardif Elite | 3,00% | 2,00% | 1,10% |
| Binck.fr | Binck Vie (fonds Eurossima) | 2,00% | 1,30% | 0,75% |
| Binck.fr | Binck Vie (fonds Netissima) | 3,10% | 1,53% | 0,95% |
| Boursorama | Boursorama Vie - Fonds Eurossima | 2,00% | 1,30% | 0,75% |
| Bourse Direct | Bourse Direct Horizon - Fonds Eurossima | 2,00% | 1,30% | 0,75% |
| Bourse Direct | Bourse Direct Vie - Fonds Netissima | 3,10% | 2,60% | 1,24% |
| Caisse d'épargne | Millevie Essentielle 2 et Initiale 2 | 2,15% | 1,45% | 0,75% |
| Caisse d'épargne | Millevie Premium 2 | 2,30% | 1,60% | 0,90% |
| Caisse d'épargne | Millevie Infinie 2 | 2,50% | 1,80% | 1,10% |
| Caisse d'épargne | Nuances 3D et Grenadine | 2,15% | 1,35% | 0,75% |
| Caisse d'épargne | Nuances Plus | 2,20% | 1,40% | 0,85% |
| Caisse d'épargne | Nuances Privilèges | 2,40% | 1,50% | 0,95% |
| Carac | Carac Epargne Patrimoine | 3,30% | 2,50% | 1,20% |
| Carac | Carac Epargne Génération, Carac Epargne Solidaire, Carac Epargne Protection | 3,30% | 2,50% | |
| Carac | Carac Profileo | 3,30% | 2,50% | 1,40% |
| Carac | Compte Epargne Carac | 3,10% | 2,30% | 1,20% |
| Carac | Compte Epargne Famille | 3,10% | 2,30% | 1,20% |
| Carac | Carac Epargne Plénitude | 3,10% | 2,30% | 1,20% |
| Carac | Carac Epargne Vivre Ensemble | 3,30% | 2,30% | 1,20% |
| Carac | Entraid'Epargne Carac | 3,30% | 2,30% | 1,30% |
| CNP Patrimoine | CNP One | 0,73% | ||
| CNP Patrimoine | CNP Patrimoine Liberté Plus | 0,93% | ||
| CNP Patrimoine | SG Innovation Vie | |||
| Corum | Corum Life (lancé en 2023) | 4,45% | ||
| Crédit Agricole | Predissime 9 Série 2 | 2,40% | 1,90% | 0,65% |
| Crédit Agricole | Floriane 2 | 2,80% | 2,30% | 1,05% |
| Crédit Agricole | Anaé | 2,95% | 2,45% | 0,65% |
| Crédit Mutuel Arkea | Previ Options | 0,85% | ||
| Crédit Mutuel Arkea | NaviG'Options | 1,70% | 0,85% | |
| Crédit Mutuel Arkea | Navig'Patrimoine | 2,00% | 1,00% | |
| Crédit Mutuel Arkea | Patrimoine Options | 1,00% | ||
| Crédit Mutuel Arkea | Excelsius Vie | 2,00% | 1,15% | |
| Crédit Mutuel Arkea | Patrimoine Vie Plus | 2,00% | 1,00% | |
| Crédit Mutuel | Plan Assurance Vie Essentiel | 2,65% | 2,10% | 1,10% |
| Crédit Mutuel | Plan Assurance Vie Avantage | 2,20% | 1,20% | |
| Crédit Mutuel | Plan Assurance Vie Privilège | 2,25% | 1,25% | |
| Crédit Mutuel Nord Europe (ACM Vie) | Opale | 2,10% | 0,80% | |
| Crédit Mutuel Nord Europe (ACM Vie) | Horizon Patrimoine | 2,15% | 1,15% | |
| Crédit du Nord | Antarius Sélection | 0,90% | ||
| Crédit du Nord | Antarius Patrimoine Evolution | 1,00% | ||
| Crédit du Nord | Antarius Avenir | |||
| Crédit du Nord | Antarius Duo | |||
| Epargnissimo | Croissance Avenir - Fonds Euros Suravenir Opportunité | 2,10% | 1,80% | |
| Epargnissimo | Croissance Avenir - Fonds Euros Suravenir Rendement | 1,80% | 1,30% | |
| Epargnissimo | Epargnissimo NETLIFE - Fonds Euros Allocation Long Terme 2 | 2,10% | - | |
| Epargnissimo | Epargnissimo NETLIFE - Fonds Euros Spirica | 1,60% | ||
| Epargnissimo | Epargnissimo NETLIFE - Fonds Neo Euro Garanti 2 | - | ||
| Epargnissimo | Epargnissimo NETLIFE - Fonds Euro Selection | |||
| Fortuneo | Fonds Euros Suravenir Rendement 2 | 2,20% | 1,80% | 1,30% |
| Fortuneo | Fonds Euros Suravenir Opportunité 2 | 2,50% | 2,10% | 1,80% |
| Gaipare (Allianz) | Fonds euro | 2,30% | 2,20% | 1,80% |
| Generali | Generali Epargne - Fonds Netissima | 3,10% | 2,60% | 1,62% |
| GMF | Multeo | 2,80% | 2,05% | 1,50% |
| GMF | Altineo | 2,80% | 2,05% | 1,50% |
| GMF | Certigo | 2,80% | 2,05% | 1,50% |
| GMF | Compte Libre Croissance | 2,80% | 2,05% | 1,50% |
| Groupama | Groupama Modulation | 1,30% | 0,90% | |
| Groupama | Groupama Premium | 0,90% | ||
| Gan Patrimoine | Gan capitalisation exception | 2,35% | 1,32% | |
| Gan Patrimoine | Chromatys Evolution | 2,43% | 1,34% | |
| Gan Patrimoine | Gan Nouvelle Vie | 2,42% | 1,44% | |
| Hedios Patrimoine | Hedios Life - Fonds Euros Suravenir Opportunité | 2,10% | 1,80% | |
| Hedios Patrimoine | Hedios Life - Fonds Euros Suravenir Rendement | 1,80% | 1,30% | |
| Hello Bank | Assurance Vie Hello Bank | 2,00% | ||
| HSBC | HSBC Essentiel 2 | 1,72% | 0,88% | |
| HSBC | HSBC Evolution Patrimoine Vie 2 | 1,87% | 0,98% | |
| HSBC | HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2 | 2,13% | 1,28% | |
| ING Direct | ING Direct Vie - Fonds Eurossima | 2,00% | 1,30% | 0,75% |
| ING Direct | ING Direct Vie - Fonds Euros Netissima | 3,10% | 1,53% | 0,95% |
| La Banque Postale | Cachemire 2 Série 2 | 2,30% | 1,40% | |
| La Banque Postale | Cachemire Patrimoine Série 2 | 2,40% | 1,50% | |
| La Banque Postale | Vivaccio Ambre | 1,30% | 0,65% | |
| La Banque Postale | Cachemire Patrimoine | 1,50% | 0,95% | |
| La France Mutualiste | Actépargne 2, Livret Jeun'Avenir, Livret RM | 3,70% | 2,11% | 1,31% |
| La France Mutualiste | Passerelle | 3,70% | 1,51% | |
| La Medicale | La Medicale Premium - Fonds Euros Spirica | 1,60% | 1,30% | |
| La Medicale | La Medicale Premium - Fonds Euros Neo Euro Garanti | 0,98% | 1,58% | |
| La Medicale | La Medicale Premium - Fonds Euros Neo Euro Garanti 2 | 0,08% | 2,28% | |
| La Medicale | La Medicale Premium 2 - Fonds euros nouvelle génération | 2,30% | 1,65% | |
| La Mondiale Partenaire | Pierre de Soleil - Fonds Eurocit' | 1,25% | ||
| LCL | LCL Vie | 2,80% | 2,70% | 1,05% |
| LCL | LCL Acuity Evolution | 2,95% | 2,45% | 1,20% |
| Le Conservateur | Helios Selection | 1,10% | 1,10% | 1,10% |
| Le Conservateur | Helios Patrimoine | 1,10% | 1,10% | 1,10% |
| Linxea | Linxea Vie - Fonds Eurossima | 2,00% | 1,30% | 0,80% |
| Linxea | Linxea Vie - Fonds Netissima | 3,10% | 1,53% | 1,24% |
| Linxea | Linxea Spirit 2 - Fonds Euros Spirica Nouvelle Génération | 2,30% | 1,65% | |
| Linxea | Linxea Spirit - Actif Général Spirica | 1,60% | 1,30% | |
| Linxea | Linxea Avenir - Fonds Euros Suravenir Rendement | 1,80% | 1,30% | |
| Linxea | Linxea Avenir - Fonds Euros Suravenir Opportunité | 2,10% | 1,80% | |
| Louvre Banque Privée | BPE Emeraude | 2,40% | 1,55% | 1,05% |
| MAAF | Winalto | 2,80% | 2,05% | 1,50% |
| MACIF (Mutavie) | Jeewan Patrimoine | 2,80% | 2,20% | 1,25% |
| MACIF (Mutavie) | Epargne vie | 2,70% | ||
| MACIF (Mutavie) | Multi Vie | 2,70% | 1,60% | 1,15% |
| MACSF | RES Multisupport | 3,10% | 2,50% | 2,10% |
| MAIF | Assurance Vie Responsable et Solidaire | 2,50% | 2,10% | 1,30% |
| Matmut | Complice Vie | 2,70% | 1,71% | 0,83% |
| Meilleurtaux placement.fr | Liberté Vie - Fonds Euros Spirica Nouvelle Génération | 2,30% | 1,65% | |
| Meilleurtaux Placement.fr | Placement Vie - Fonds Euros Suravenir Rendement | 1,80% | 1,30% | |
| Meilleurtaux Placement.fr | Placement Vie - Fonds Euros Suravenir Opportunité | 2,10% | 1,80% | |
| Meilleurtaux Placement.fr | M Stratégie Allocation Vie - Fonds Eurossima | 2,00% | 1,30% | 0,75% |
| Meilleurtaux Placement.fr | M Stratégie Allocation Vie - Fonds Euros Netissima | 3,10% | 1,53% | 0,95% |
| MIF | MIF Horizon Euroactif | 3,05% | 2,20% | 1,70% |
| MIF | Compte Epargne Libre Avenir et Transmission | 3,05% | 2,20% | 1,70% |
| MIF | MIF Projet Vie et Intergénération | 3,05% | 2,20% | 1,70% |
| Milleis Banque Privée | Epargne vie Milleis | 2,75% | 2,15% | 0,95% |
| Milleis Banque Privée | Milleis horizon vie | 2,75% | ||
| Milleis Banque Privée | Barclays Prestige | 2,75% | 2,15% | 0,95% |
| MMA | MMA Multisupports | 2,25% | 1,40% | 1,20% |
| Monabanq | Monabanq Fonds Eurossima | 2,00% | 1,30% | 0,75% |
| Monabanq | Monabanq Fonds Netissima | 3,10% | 1,53% | 0,95% |
| Monceau Assurances | Dynavie | 2,90% | 1,75% | 1,90% |
| NetLife 2 | fonds euro nouvelle génération | 3,13% | 2,30% | 1,65% |
| Neuflize | Triptis Patrimoine - Fonds Euros Dynamique | 3,00% | 1,75% | |
| Neuflize | Triptis Patrimoine _ Fonds Euros Hoche Retraite | 2,00% | 1,40% | 1,00% |
| Nortia | Panthea - Fonds EuroConviction | |||
| Nortia | Panthea - Actif Général AEP | |||
| Oradéa | Sécurité infra euro | 3,50% | 2,50% | 2,10% |
| Oradéa | Sécurité Target Euro | 3,38% | 0,00% | 3,10% |
| Patrimea (E-Patrimoine) | Epargne Evolution - Fonds euros Spirica | 1,60% | 1,30% | |
| Patrimea (E-Patrimoine) | Epargne Evolution - Fonds euros Allocation long Terme 2 | 2,10% | 1,90% | |
| Patrimea | Netlife - Fonds Euros Spirica | 1,60% | 1,30% | |
| Patrimea | Netlife - Fonds Euros Allocation Long Terme 2 | 2,10% | 1,90% | |
| Patrimea (Ethic Vie) | Ethic Vie - Fonds Euros Suravenir Rendement | 1,80% | 1,30% | |
| Patrimea (Ethic Vie) | Ethic Vie - Fonds Euros Suravenir Opportunités | 2,10% | 1,80% | |
| Placement-direct.fr | Placement-direct Euro+ (lancé en 2023) | 4,10% | ||
| Placement-direct.fr | Placement-direct Vie | 1,70% | 1,00% | |
| Placement-direct.fr | Placement-direct Essentiel (Eurossima) | 2,00% | 1,30% | |
| Placement-direct.fr | Placement-direct Essentiel (Netissima) | 3,10% | 1,53% | |
| Prefon | Prefon-Vie Responsable - Fonds Survenir Rendement | 1,80% | 1,30% | |
| Prefon | Prefon-Vie Responsable - Fonds Survenir Opportunité | 2,10% | 1,80% | |
| Primonial | Link Vie | 1,90% | 1,00% | |
| Primonial | Target + Fonds euros Sécurité Target Euro | 3,38% | 0% | 2,35% |
| Primonial | Target + Fonds euros Sécurité Infra Euro | 3,50% | 2,50% | 2,10% |
| Primonial | Target + Fonds euros classique | 3,10% | 1,90% | 1,00% |
| Primonial | Serenipierre - Fonds Sécurité Flex Euros | 1,20% | 0,70% | 1,15% |
| Primonial | Serenipierre - Actif Général Suravenir | 2,50% | 2,00% | 1,00% |
| Pro BTP | Epargne Confiance | 2,05% | 1,45% | |
| SMA BTP | Bati Epargne | 2,50% | 2,00% | 1,50% |
| Société Générale | Ebène | 3,15% | 1,90% | 1,15% |
| Société Générale | Séquoia | 2,85% | 1,60% | 0,75% |
| Société Générale | Erable Essentiel | 2,85% | 1,60% | 0,75% |
| Spirica | Fonds euro nouvelle génération | 3,13% | 1,60% | 1,30% |
| Swiss Life | Swiss Life Liberté, Swiss Life Strategic | 1,70% | 1,50% | 0,80% |
| UFF | UFF Compte Avenir Plus | 1,51% | 1,10% | |
| Vie Plus | Patrimoine Vie Plus | 2,50% | 2,00% | 1,00% |
| Yomoni | Fonds Suravenir Rendement et rendement 2 | 2,50% | 1,80% | 1,30% |
| Yomoni | Fonds Suravenir Opportunité et opportunité 2 | 2,50% | 2,10% | 1,80% |