07122019

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Gestion d’actifs

Crowdlending : Credit.fr monte en puissance !

Smart Lenders AM, leader européen dans l’investissement en digital lending aux Etats-Unis (plus de 350 M$ prêtés à ce jour) et Credit.fr, la plateforme de financement participatif spécialisée dans le prêt aux TPE/PME, annoncent un double partenariat dans l’investissement en prêts aux TPE/PME et dans le domaine de l’intelligence artificielle.

La société de gestion Smart Lenders a décidé de co-investir dans des projets de financement présenté sur la plateforme Credit.fr. Celle-ci a prévu « un minimum d’investissement de 25 M€ dans les trois années à venir ». Un engagement qui n’est pas systématique mais qui peut être de nature à renforcer l’attention des investisseurs particuliers. A titre indicatif, Credit.fr depuis son lancement en 2015 a amené 29,8 M€ sur 391 projets (à fin juin 2018).

« Non seulement ce deal va apporter du funding supplémentaire mais surtout, étant donné la grande expérience d’investissement de Smart Lenders sur les plateformes américaines, cela nous conforte sur notre approche scientifique, rigoureuse et pragmatique du risque », explique Thomas de Bourayne, président de Credit.fr. La plateforme récemment reprise par Tikehau Capital signe là une deuxième étape majeure dans son développement. Le rapprochement avec Tikehau a notamment débouché sur le lancement le 8 janvier du fonds TKO credit.fr qui co-investit sur tous les projets de plus de 100 000 € à hauteur de 50 %.
Ce qui est, nous commente Thomas de Bourayne « de nature à rassurer  encore davantage les particuliers sur notre sélection d’entreprise et cela permet de financer plus rapidement des emprunts de plus grosse taille ». « Nous continuons, ajoute-t-il, à être la plateforme en France qui finance le plus d’entreprises et qui propose le plus large choix à sa communauté de préteurs ».

D’autres ambitions

En outre, alors que Lendix s’est déjà implanté hors de France, « Tikehau va nous aider à nous implanter à l’étranger  et nous commençons aussi à avoir des synergies sur la partie emprunteurs, en sourcing », annonce Thomas de Bourayne. Smart Lenders AM et Credit.fr s’engagent également dans un ambitieux programme de recherche dans le domaine de l’intelligence artificielle appliquée à la sélection et l’analyse d’emprunteurs. Erich Bonnet, président de Smart Lenders AM, y voit « un ambitieux partenariat » qui se dit « convaincu de la grande qualité des équipes et des process de Credit.fr ». Quant à Thomas de Bourayne, il se déclare « enthousiaste à l’idée d’associer Smart Lenders AM à notre programme de R&D Scoring autour de l’intelligence artificielle ».

Smart Lenders AM est une société de gestion spécialisée dans la gestion par l’intermédiaire de plateformes de prêt en ligne. La société s’est installée à Paris au 1er janvier 2018, transférée depuis Londres. Elle est enregistrée auprès de l’AMF et possède le statut AIFM full-scope. Son activité se concentre plus spécifiquement sur les prêts à la consommation et les prêts aux petites entreprises aux Etats-Unis. Depuis son lancement, Smart Lenders AM a collecté et investi plus de 250 M$ auprès d’investisseurs institutionnels et professionnels européens. La société ambitionne de devenir l’acteur de référence de l’investissement sur le crédit en ligne pour les investisseurs européens, en leur donnant accès au marché américain via sa SICAV luxembourgeoise.

Principaux indicateur de la plateforme credit.fr :

. Nombre de prêteurs particuliers : 18 350.
. Taux moyen brut actuel servi aux prêteurs : 6,91 %.
. Part financée par des institutionnels depuis janvier 2018 : 35 %.
. Taux de rendement interne net : 4,91 % (2015), 7,40 % (2016), 7,10 % (2017) 8,49 % (2018).
. Taux de rendement interne maximum possible : 8,63 % (2015), 9,34 % (2016), 8,61 % (2017), 8,49 % (2018).
. Coût du risque annuel constaté : 3,72 % (2015), 1,94 % (2016), 1,51 % (2017), 0,00 % (2018), un coût parmi les plus faibles du marché européen. 
. Grille actuelle de taux prêteurs : de 2,90 à 8,80 %.

Jean-Denis Errard